청년도약계좌, 나만의 목돈 만들기! 가입 조건부터 혜택까지

청년도약계좌란 무엇인가

 만 19세 ~ 34세 이하의 청년세대의 공정한 도약의 기회 보장을 위해 중장기 자산형성 지원으로 사회 출발 시 자립할 수 있는 기반을 마련하고자 하는 지원금입니다. 가입자는 매달 일정 금액을 저축하고, 정부가 추가적인 기여금을 제공하여 목돈을 마련할 수 있는 환경을 만들어 청년들의 안정적인 자산 형성을 지원하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 

 청년이 저축하는 금액에 따라 정부가 매칭 기여금을 지원하고, 개인의 소득 수준에 따라 기여금 비율이 달라지며 저축액을 더 크게 불릴 수 있는 기회를 제공합니다. 

 

가입 조건과 대상은

 1~4 의 요건을 모두 충족하는 소득이 있는 청년을 대상으로 지원을 하고 있습니다.

1. 나이요건: 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 (병적증명서에 의한 병역이행기간이 증명되는 경우 현재 연령에서 병역 이행 기간 최대 5년을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람 포함)

2. 소득요건

 - 직전 과세기간의 총급여액이 7천5백만 원 이하인 경우(직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득과 종합소득과세표준에 합산되지 아니하는 종합소득이 있는 경우로 한정. 단, 육아휴직급여 및 군장병급여 외에 비과세소득만 있는 경우 제외)

 - 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액 6천3백만 원 이하인 경우 (직전 과세기간의 총급여액이 7천5백만 원을 초과하는 근로소득이 있는 자 및 비과세 소득만 있는 경우는 제외)

3. 가구요건: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자

4. 금융소득종합과세: 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상에 해당하지 않는 자 (직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정)

혜택은

1. 적금방식

 - 월 최대 70만원 이하 자유 적립(회차별 최소 1천 원 이상 1천 원 단위 입금)

 - 가입일에 관계없이 매월(1일~말일까지) 70만원, 연간 납입한도 840만 원 초과 불가

2. 가입기간: 5년(60개월)

3. 적금이율

 - 최대 6%(기본금리 3.8 ~ 4.5%, 가입 후 3년 고정금리, 이후 2년 변동금리)

 - 은행연합회 소비자포털(청년도약계좌 금리 비교) 참고

4. 비과세혜택: 만기 해지 시 은행금리에 대해 비과세 혜택

5. 정부기여금

 - 개인소득 수준 및 적금 납입금액에 따라 정부기여금 지급

 - 개인소득 6,000만원 초과 및 '소득 없음'의 경우 정부 기여금 미지급

 - 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 및 군장병급여만 있는 경우 정부기여금 매칭비율 6% 적용

저축 방식 및 만기 후 활용

 청년이 매달 일정 금액을 꾸준하게 저축을 하면 개인 소득에 따라 정부가 추가로 매칭 기여금을 지원해 줍니다. 정부가 납입 금액에 일정 비율로 기여금을 더해주므로, 최종적으로 더 많은 금액을 저축할 수 있습니다. 

 만기가 되면, 그 동안 저축한 금액과 정부 기여금이 함께 모여 목돈을 마련할 수 있습니다. 주택 마련을 위해 사용할 수 있으며, 초기 자본으로 활 요하기 좋습니다. 또한 결혼 자금이나 출산 및 자녀 양육에 필요한 자금으로 활용이 가능합니다. 추가적인 교육을 받거나 자기 계발을 통해 커리어를 쌓는 데 도움을 줄 수 있으며, 창업을 계획하고 있다면 초기 사업 자금으로 활용할 수 있습니다. 목돈을 통해 금융 투자나 자산 증식 계획을 세우는 데에도 사용할 수 있습니다. 

청년도약계좌의 장단점

1. 장점

 - 개인의 소득에 따라 정부가 기여금을 지원하며 이를 통해 비교적 적은 금액을 저축하더라도 더 많은 자산을 형성할 수 있습니다.

 - 꾸준하게 저축을 하면 목돈을 마련할 수 있으며 주택 구입, 창업, 결혼 등 큰 자금을 필요로 하는 순간 활용할 수 있는 좋은 기회 입니다. 

 - 저축된 금액에서 발생하는 이자에 대해 세금이 비과세되거나 감면되며 이는 자산을 키우는 데 크게 도움이 됩니다. 

 - 소득이 낮을수록 더 높은 비율의 정부 기여금을 받게 되어 경제적 취약계층에게 큰 혜택이 주어집니다. 

 - 중도 해지 시에도 일부 혜택을 유지 할 수 있어 비교적 유연하게 활용이 가능합니다. 

2. 단점

 - 꾸준하게 저축해야 한다는 점에서 긴 저축 기간을 요구합니다. 중간에 자금이 필요하거나 기간을 감당하기 어려운 사람들에게는 부담이 될 수 있습니다. 

 - 개인 소득이 기준보다 높을 경우 정부의 기여금을 받을 수 없습니다. 소득이 높을수록 기여금 혜택을 누릴 수 없다는 점이 아쉬운 부분입니다. 

 - 매달 정해진 금액을 꾸준히 저축해야 하는 강제성이 있어 중간에 저축을 중단하거나 자금을 유연하게 사용할 수 없습니다. 

 - 중도 해지 시 일부 혜택이 상실될 수 있습니다. 

 - 신청 과정에서 소득 증빙 서류가 필요하며 이를 제출하지 못하면 가입이 어려울 수 있습니다.